신용대출 vs 담보대출 차이 비교 및 필요 서류 정리

신용대출 VS 담보대출 비교

오늘은 신용대출과 담보대출의 차이 비교에 대해 자세히 알아보도록 하겠습니다. 살면서 대출 안 받아 본 사람은 없을 겁니다. 집을 사거나 차를 사거나 급하게 돈이 필요한 경우에 대출을 받게 됩니다.

대출은 받긴 해야 하는데 신용대출은 뭔지, 담보대출은 뭔지 찾아봐도 무슨 말인지 모르거나 은행에 물어봐야 하는데 시간이 없어 어려운 분들이 많을 겁니다.

그런분들을 위해 시간을 아낄 수 있도록 신용 대출과 담보대출의 차이점 그리고 필요서류는 무엇인지 미리 확인 하시고 시간을 절약하시길 바랍니다.

신용대출이란?

내 신용을 담보로 금융기관에서 돈을 빌려주는 대출입니다. 신용 유무, 재직, 사업 등 나의 재정 상태를 확인 하고 종합적으로 판단하여 돈을 빌려주는 형태입니다.

보통 신용대출의 경우 본인의 소득을 기준으로 대출 한도가 결정 됩니다. 내 총 소득의 70% ~ 100% 이내로 대출을 받을 수 있는데요. 소득을 올려야 대출 한도가 올라간다고 이해 할 수 있습니다.

돈을 빌리면 이자를 내야 하는데 이걸 대출 금리라고 합니다. 대출 금리는 본인의 신용점수로 기본 금리가 결정 됩니다. 1금융권의 경우 4% ~ 10% 금리가 적용 됩니다.

신용점수를 올리기 위해서는 여러가지 방법이 있습니다. 그리고 해당 은행에서 받을 수 있는 우대 금리가 있습니다. 두 가지에 의해 금리가 결정 됩니다.

신용대출을 간단하게 정리하자면...

신용대출 한도 : 본인의 소득을 기준으로 결정 됨
신용대출 금리 : 신용점수 + 은행 거래 실적으로 결정 됨

담보대출이란?

은행에서 담보물을 담보고 잡고 돈을 빌려주는 대출입니다. 개인이 받을 수 있는 부분은 부동산을 담보로하는 주택담보대출이 있습니다.

주택담보대출은 주택을 담보로 빌려주는데 아파트, 주거용 오피스텔, 다세대 아파트 등이 있습니다.

대출한도는 어떻게 정해지나요?

담보물의 가치에 따라 대출한도가 결정 됩니다. 담보물의 몇%까지 인정을 해주냐에 따라 한도가 결정 됩니다.

10억 아파트를 담보로 70% 대출을 받을 수 있다면 7억을 대출 받을 수 있습니다. 하지만 7억을 다 받을 수 있는 건 아닙니다.

지역별 소액보증금이란 것을 차감한 금액이 최종 대출 받을 수 있는 금액으로 결정되게 됩니다.

대출금리는 어떻게 정해지나요?

적용금리는 기준금리 + 가산금리 - 감면금리로 정해집니다.

기준금리
시장금리라고 하며 시장에서 정해지는 금리를 말합니다. CD몰, 금융채, COFIX에 따라 매일매일 변경되는 특징이 있습니다.
가산금리
은행에서 판매하는 상품에 따라 정해집니다.
감면금리
은행의 거래 내역에 따라 차감되는 금리 입니다. (상품가입, 공과금 이체 여부, 급여 이체 여부, 신용카드 사용 여부 등)

주택 담보대출은 LTV, DTI도 고려해야 합니다.

LTV
주택 가격 대비 부채 비율로 다른 담보대출로 인해 개인의 부채비율이 많다면 대출상환하는데 오랜시간이 걸린다고 판단하여 은행에서 승인이 나지 않을 수 있습니다.
DTI
소득 대비 부채 비율로 부채와 소득을 판단하여 상환 능력이 있는지에 따라 대출이 거절 될 수 있습니다.

담보대출을 간단하게 정리하면...

담보대출 한도 : 담보물, 즉 부동산의 가치에 따라 결정됨.
담보대출 금리 : 대출상품 및 은행 실적에 따라 결정됨 (LTV, DTI 도 고려 해야됨)

대출에 필요한 서류

신용대출 필요 서류

신용대출 같은 경우에는 필요한 서류가 많지 않습니다. 심지어 온라인으로 받는 대출의 경우에는 서류없이도 전산으로 모든게 처리되어 별도의 서류없이 대출을 받을 수 있습니다.

필요한 서류는 크게 두 가지 입니다. 재직여부와 소득을 증명 할 수 있는 서류면 됩니다. 모든 서류는 가장 최근 서류여야 하고 급여명세서는 최근 6개월치로 준비하면 됩니다.

재직증명서 or 사업자등록증
소득확인서류 중 1개

근로소득원천징수영수증
급여명세서
소득금액증명원

담보대출 필요 서류

부동산담보대출, 전세자금대출, 기타 보증서대출에 따라 필요한 서류에 차이가 발생합니다.

부동산담보대출

부동산 소유 확인 서류 (등기원리증 or 매매계약서)
전입세대열람내역 (주민센터에서 발급하며 매매건일 경우 매매계약서 필요)
재직 및 소득확인 서류

전세자금대출

전세계약서
재직 및 소득확인서류

기타 보증서대출

재직 및 소득확인 서류